การผ่ อ นบ้านเป็นอะไรที่ใช้เวลานาน มาก แทบจะเท่าอายุเกษียณของเราเลยก็ว่าได้ สำหรับใครที่กำลังผ่ อ นอยู่แล้วอย ากให้ห นี้บ้านหมดไว วันนี้เราเลยจะพามาดูการผ่ อ นที่จะช่วยให้หมดเร็วขึ้น จากผู้ที่มีประสบการณ์โดยตรงมาบอ กต่อ กัน จะเป็นอ ย่ างไรเราไปดูกันเลย
หล า ยคนคงรู้วิ ธีการนี้อยู่แล้ว แต่ในวันนี้ผมขออนุญาตแ ช ร์ให้ผู้กับผู้ที่ยังไม่รู้นะครับ ลองสละเวลาสัก 5 นาทีจะสามารถประหยัดเ งิ นคุณได้อีกหล า ยแสนเลย แต่ในวันนี้ผมมีประสบการณ์ตรงที่อย า กจะมาบอ กสำหรับผู้ที่ยังไม่รู้ครับ
1. สิ่งแรกที่เราจะต้องรู้นั่นก็คือ ผ่ อ นให้หมดไว นั่นคือ การรู้จักขอลดดอ กเบี้ย
2. เราจะได้เ งิ นคืนในบางส่วน นั่นก็คือเ งิ นประกัน ที่หล า ยคน มักจะถูกบังคับให้ทำตอนกู้เ งิ นนะครับ ซึ่งหล า ยธนาคารมักจะอ้างว่า จะได้อนุมัติผ่านง่ายถ้าหากได้ทำประกัน เ ชื่ อว่าหล า ยคนอาจจะมีวิ ธีการพูดที่ไม่ต้องทำตั้งแต่แรก แต่อันนี้สำหรับคนที่โดนไปแล้วนะครับ
1. ปกติสัญญามักจะบอ กว่าห้ามปิด (โปะห นี้) ก่อน3 ปี
จริง แล้วเราสามารถใช้ช่องโหว่ตรงนี้มาเพื่อลดดอ กเบี้ยกับธนาคารได้ โดยการที่เราบอ กว่าขอลดดอ กเบี้ย หลังจากที่เราผ่ อ นครบ 3 ปี แต่ถ้าไม่ได้
เราจะมีแผนว่าจะรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารอื่น ตรงนี้ห ม า ยความว่าเราจะให้ธนาคารอื่น มาโปะห นี้กับธนาคารเดิม แล้วเราก็ไปเ ป็ นห นี้กับธนาคารอื่นแทน
บอ กเลยว่าถ้าเราบอ กแบ บนี้กับธนาคารไปแล้วนั้น ธนาคารจะพย าย ามคุยกับเรามากกว่าเดิม เขาจะพย าย ามรั กษ าลูกห นี้เอาไว้โดยการให้ retention รีเทนชั่น นั่นก็คือ การลดดอ กเบี้ยให้ ตรงนี้จำให้แม่น
วิ ธีการ
ไปติดต่อที่สาขา ที่คุณกู้ เพื่อเจรจาขอลดดอ กเบี้ย โดยวิ ธีการคุยให้คุณได้เปรียบคือ ขอลดดอ กเบี้ยดื้อ เลยครับ โดยให้เหตุผล ว่า เพราะเราเ ป็ นลูกค้าชั้นดี
ไม่เคยมีประวัติชำระไม่ตรง และตอนนี้ผ่ อ น มาครบ 3 ปีแล้ว อย า กขอลดดอ กเบี้ย ถ้าไม่ได้จะตั้งใจว่าจะรีไฟแนนท์ เพราะไปเช็คดอ กเบี้ย โฮมโลนสำหรับลูกค้าใหม่มาแล้ว 4-5 ธนาคาร แล้วดอ กถูกกว่าที่จ่ายอยู่
จากนั้นพนักงานอาจจะถามคุณว่าสนใจที่ไหนอยู่ คุณก็แกล้งบอ กไปซัก 1 ธนาคาร ที่ดอ กต่ำที่สุดในกระดาษที่คุณจดมา แต่คุณต้องเช็คแล้วเขียนใส่กระดาษไปเลย
ว่าดอ กเบี้ยแต่ละธนาคารเท่าไหร่ 4-5 ที่ อ ย่ างที่บอ กจริง ย้ำว่าต้องเช็คไปจริง เพราะคุณจะต่อรองได้มาก ธนาคารจะรู้เรตของธนาคารอื่นอยู่แล้ว แกล้งถามให้รู้ว่าคุณเช็คมาจริง คุณเอาจริง
จากนั้นธนาคารเค้าจะออฟเฟอร์ดอ กเบี้ยใหม่ให้คุณ ซึ่งก็ยังแพงกว่าของธนาคารที่คุณแจ้งไปเล็กน้อย เพราะเค้ารู้ว่า ถ้าคุณรีไฟแนนท์ คุณก็ต้องมีค่าใช้จ่าย
และบางคนก็มองว่ายุ่งย าก ดอ กเบี้ยลดให้แล้ว แต่ยังแพงกว่าหน่อย ลูกค้าส่วนใหญ่ก็โอเค ซื้ อความสะดวก พอคุณได้ดอ กเบี้ยใหม่ คุณก็ถามเค้าได้เลยว่า ดอ กเบี้ยใหม่ เริ่มคิดให้ตั้งแต่เดือนไหน ผมกำลังห ม า ยความว่า คุณสามารถไปติดต่อก่อนครบ 3 ปี ล่วงหน้าซัก 1-2 เดือนได้เลย
อันนี้สำคัญมาก
ปล. ดอ กเบี้ยของธนาคารอื่น 4-5 ธนาคารที่ผมให้เช็คและจดไปว่าที่ไหนต่ำสุด ให้คุณคำนวณว่าในระยะเวลาอีก 3 ปีที่จะผ่ อ นข้างหน้าต่ำสุด ไม่ใช่ดู ว่า 0เปอร์เซน 3 เดือนแรก จากนั้น แพง ให้คำนวณดูที่ 3 ปี เพราะหลังจากนั้นทุก 3 ปี คุณก็ใช้ช่องโหว่เดิมมาขอลดดอ กเบี้ยได้อีก จึงแนะนำให้ดูที่ 3 ปี ทั้งนี้ทั้งนั้น ยอ ดห นี้ต้องเกิน 1 ล้านบาทตอนไปขอลดดอ กเบี้ย แล้วแต่ธนาคาร
บางธนาคารก็ดูท่าทีเรานะครับ เพื่อประเมินว่าควรให้ดอ กเบี้ยใหม่เท่าไหร่ ถ้าไม่รู้อะไรไปเลยก็จะได้ลดไม่เยอะ เพื่อนผมเคยเจอแบบว่า พอพูดว่าจะรีไฟแนนท์ เค้าเช็คดูว่าเ ป็ นห นี้บัตรเครดิตหรือป่าว จนเพื่อนผมต้องบอ กว่า ห นี้บัตรตั้งใจปิดก่อนรีไฟแนนท์อยู่แล้ว
เพราะรู้ว่าต้องใช้ในการพิจารณ์สินเ ชื่ อบ้าน ยังไงก็จะปิดอยู่แล้ว เลยได้ลดดอ กเบี้ยมาครับ ถ้าเค้ารู้ว่าเราไม่มีทางเลือ กเ ป็ นห นี้บัตรเครดิต
อาจจะย ากในการขอสินเ ชื่ อจากธนาคารใหม่ ธนาคารก็อาจจะดึงเกมส์โดยไม่ลดให้ หรือลดให้ไม่มาก เพราะรู้ว่าที่จริงแล้วเราไม่มีทางเลือ กน่ะครับ ทางที่ดี ก่อนไปต่อรอง ควรชำระบัตรให้หมด หรืออ ย่ างน้อยให้บัตรเครดิตของธนาคารนั้นเ ป็ น 0 ไปรวมห นี้ไว้ที่บัตรของธนาคารอื่นก่อน
2. ได้รับเ งิ นคืน เมื่อผ่ อ นหมด
กรณีถ้าคุณโดนบังคับทำประกันพร้อมกู้ซื้ อบ้าน และคุณได้ทำสัญญากู้บ้านเช่น ทำสัญญากู้บ้าน 30 ปี แต่คุณผ่ อ นจริง 17 ปีหมด คุณสามารถติดต่อขอเคลมเ งิ นประกันคืน โดยคุณให้เหตุผลกับธนาคารว่า คุณได้คุ้มครอง 17 ปี ที่เหลืออีก 13 ปีไม่ได้มีการคุ้มครอง เพราะผ่ อ นบ้านหมดแล้ว ดั งนั้uจึงขอเคลม 13 ปีที่ไม่ได้คุ้มครองคืนเ ป็ นเ งิ น
ทั้งนี้เ งิ นที่ขอเคลมคืนอาจจะไม่ได้มากนะครับ อาจจะไม่กี่หมื่น สอบถามธนาคารได้เลยว่าได้คืนเท่าไหร่ และธนาคารอาจจะยื่นข้ อเสนอว่าถ้าไม่รับคืนก็จะคุ้มครองต่อ ซึ่งการคุ้มครองมักจะเ ป็ นได้เ งิ น ถ้าเราลาโลกไปก่อน ส่วนใหญ่ธนาคารจะทำประกันแบ บนี้ให้ เพราะเค้ากลัวว่าเราไปสวรรค์ก่อนผ่ อ นบ้านหมด ซึ่งผู้ที่ได้ก็ไม่ใช่เรา แต่เ ป็ นผู้รับประโยชน์ในสัญญากรมธรรม์
ซึ่งถ้าเราให้เค้าคุ้มครองต่อ เราก็แจ้งชื่อผู้รับประโยชน์ใหม่ไปได้เลย เพราะผู้รับประโยชน์เก่าในก ร ร มธรรม์ก่อนที่เราจะปิดบ้านหมด คือธนาคาร ดั งนั้นคุณสามารถลองชั่งน้ำหนักดูได้ว่า จะเคลมเอาเ งิ นคืน หรือให้เค้าคุ้มครองต่อไปทั้งหมดนี้เ ป็ น 2 ข้ อง่าย ที่ผมได้จากประสบการณ์ตัวเอง ประหยัดเ งิ นไปได้หล า ยแสน
ที่มา สมาชิกพันทิปห ม า ยเลข 1789217 kiddpan
